Budget

/budget est le flux de trésorerie de vos comptes courants, sur la période de votre choix. Rien d’autre ne l’alimente : un livret, un PEA ou un portefeuille n’y figure jamais, quoi qu’il contienne.

Sans aucun compte courant enregistré, la page le dit et propose d’en ajouter un. Les commandes ne sont pas dessinées avant cela, parce qu’elles réduiraient un ensemble qui n’existe pas.

Les trois commandes

Commande	Ce qu’elle fait
1M · 3M · 6M · 1A · Perso	La période, comptée à rebours depuis aujourd’hui. Perso ajoute deux champs de date et retient la page jusqu’à ce que les deux soient remplis.
La liste des comptes	Tous les comptes courants, ou l’un d’eux. Elle restreint les totaux et le bloc de tendances ensemble.
Aligné sur le début de mois	Cale la période sur des mois civils entiers : le début au 1er, la fin au dernier jour.

Sans cet interrupteur, 1M désigne les trente et quelques derniers jours, à cheval sur deux mois civils. Activez-le pour comparer ce qui est comparable.

Ce qu’il totalise

Quatre chiffres : Entrées, Sorties, Disponible (la différence) et Taux d’épargne (le disponible rapporté aux entrées, arrondi au pour cent entier). En dessous, une phrase qui reprend les quatre, puis le diagramme de flux de trésorerie : les sources de revenus à gauche, vos catégories de dépenses à droite, ce qui reste comme branche à part. Les catégories sont celles sous lesquelles vous classez vos opérations. Catégories et règles est l’endroit où elles se règlent.

Sur une période de plus d’un mois, les deux premiers chiffres se lisent aussi par mois, face au dernier mois de la période. Un mois encore en cours ne compte que pour les jours écoulés.

Ce qui ne compte jamais

Déplacer son propre argent n’est pas un flux de trésorerie, et deux règles le retirent avant tout total :

• Un virement entre deux de vos propres comptes. Les deux jambes sont appariées par le même montant sur deux comptes différents à moins de quatre jours d’écart, et aucune des deux ne compte.
• Tout ce qui est classé sous une famille de mouvements d’argent (Mouvements internes et Épargne et placements), qui rattrape les virements que l’appariement ne voit pas, là où l’autre compte n’a jamais été importé. L’exclusion suit la famille et non son nom : la renommer ne change rien.

Sans elles, 500 € virés sur un livret se liraient comme 500 € de dépenses d’un côté et 500 € de revenus de l’autre.

Dépenses récurrentes détectées

Cette carte ne lit pas la période au-dessus d’elle. Elle regarde les douze derniers mois et cherche une forme : le même commerçant prélevé à une cadence mensuelle, avec des montants qui concordent, et un prélèvement assez récent pour être encore en cours. Vingt lignes au plus, la plus grosse d’abord.

Ce qu'il ne dira pas récurrent

Une facture trimestrielle et un impôt annuel sont réguliers sans être mensuels, un commerçant prélevé deux fois dans le mois n’est pas un abonnement, et les factures au compteur qui varient de plus d’un quart de leur montant habituel sortent de la liste. La carte préfère en manquer une qu’en inventer une.

Tendances

Le dernier bloc trace les revenus, les dépenses et le taux d’épargne mois par mois. Il suit les puces de période, avec un plancher de six mois : en dessous, une tendance a trop peu de points pour se lire, et 1M comme 3M en tracent donc six. Une période sur mesure ne dit rien sur le nombre de mois à tracer, alors il en trace vingt-quatre. Le bloc nomme l’étendue qu’il affiche, à chaque fois.