Conseils

Conseils (/conseils) lit le portefeuille que vous avez réellement saisi et écrit ce qu’il y trouve. Il n’y a rien à remplir et rien à valider : ouvrez et lisez.

Aucun modèle, aucun réseau

Le moteur est un jeu de règles sur vos propres chiffres. Il ne fait aucun appel extérieur et aucun modèle n’intervient : le même portefeuille produit donc toujours les mêmes cartes.

Santé du portefeuille

Un score sur cent est en haut, avec une appréciation : Solide à 80 et au-dessus, Correct de 60 à 79, À surveiller en dessous. C’est la moyenne des axes qui se sont réellement appliqués à vous, et un axe qui n’avait rien à dire ne compte pas comme un zéro.

Six axes le notent : diversification, liquidités, régularité, crypto, fiscalité et frais. Sans rien à analyser pour l’instant, la carte le dit (santé inconnue, pas santé parfaite) et propose d’ajouter un compte.

Une septième famille, Plafonds, écrit des cartes sans rien noter : une enveloppe remplie jusqu’à son plafond légal est un plan qui a marché, pas un défaut.

Les cartes

Chaque carte porte une gravité, un titre, une phrase de détail, et souvent un chiffre :

Niveau	Ce qu’il veut dire
Attention	Quelque chose mérite d’être regardé maintenant
Informatif	Bon à savoir, rien à faire
Bien	Réglé ; c’est là pour que vous voyiez que c’est réglé

Il n’y a pas de quatrième niveau et pas d’alarme. Dans un suivi de patrimoine, rien n’arrive assez vite pour en mériter une.

La liste est triée avec Attention en premier. Filtrer par niveau est fait de trois bascules, chacune affichant combien de cartes elle porte, pour qu’un niveau qui n’en porte aucune vous le dise quand même. Décochez les trois et la page dit laquelle cocher pour relire vos conseils.

Une carte qui compte vers un jour affiche ce jour et à quelle distance il est : Dans 14 jours, Il y a plus de 2 ans. La plupart des cartes ne comptent vers rien et n’affichent ni l’un ni l’autre.

Suivre une carte

Là où le sujet a un écran à lui, la carte se termine par un lien vers lui : le compte, la catégorie, le matelas de sécurité, ou la page des frais. La carte du plafond de versements est la seule exception qui n’ouvre pas le premier onglet du compte : elle va droit à l’onglet Réglages du compte, là où se saisit le chiffre dont elle parle.

Ce qu’il lit

La diversification regarde quelle part de votre portefeuille investi tient dans une seule ligne. Les liquidités et la crypto se mesurent en parts de votre patrimoine. La régularité compte combien des douze derniers mois calendaires portent un ordre d’achat daté, elle ne dit donc rien tant que vous n’enregistrez pas d’ordres. La fiscalité lit vos enveloppes, les plafonds lisent ce que vous avez déclaré avoir versé, et les frais lisent les frais courants de vos lignes. Les conseils ne valent que ce que vous avez saisi.