Objectifs

Un objectif est une enveloppe pour un projet ponctuel : un apport, une voiture, des vacances. Il porte un montant cible, une échéance, et les comptes dont les soldes comptent pour lui.

Les objectifs vivent sur /objectifs, sous Objectifs dans la navigation. L’écran a deux moitiés : Votre socle, qui est le matelas de sécurité traité par Votre matelas de sécurité, et Vos projets en dessous.

Créer un objectif

1. Nouvel objectif, à côté du titre de la section. Sans aucun objectif, l’état vide propose à la place trois noms tout prêts (Sécuriser un apport, Acheter une voiture, Préparer des vacances), et en choisir un ouvre le même formulaire, nom déjà rempli.

2. Icône et nom. Vingt icônes derrière le carré à gauche du champ du nom.

3. Objectif cible.

4. Horizon, sur un seul curseur : d’un mois à vingt-quatre mois, puis de trois à trente ans. La date où il tombe est écrite sous la poignée au fur et à mesure.

5. Versement régulier (facultatif) : un montant et une fréquence, par semaine, par mois, par trimestre ou par an. Saisissez les deux ou aucun : un montant sans rythme ne peut pas être projeté, et le formulaire refuse la moitié.

6. Actifs liés, traités plus bas.

7. Enregistrer. Le bouton reste désactivé tant que le nom et le montant cible ne sont pas tous deux remplis.

Actifs liés, et la seule règle

La liste Actifs liés de ce formulaire est le seul endroit où un compte est rattaché à un objectif. Rien sur la page d’un compte ne le lie à quoi que ce soit.

Elle coche tous les comptes que vous détenez sauf un crédit : un livret, un PEA, un portefeuille, le crowdlending et un contrat d’assurance-vie sont tous acceptés, parce qu’un objectif est financé par un solde, et que le solde d’une dette se retranche. Les comptes archivés sont écartés.

Un compte ne finance qu'un objectif à la fois

Un compte déjà lié ailleurs reste listé, nommé avec l’objectif qui le porte (Déjà lié à « Acheter une voiture », ou Déjà lié à votre matelas de sécurité), et il propose Le déplacer ici. Le cocher le déplace : l’objectif qui le portait le perd, sans seconde confirmation. C’est ce qui fait de ce qui est réuni sur chaque carte une simple somme de ses comptes plutôt que le même euro compté deux fois.

Ce que dit alors la carte

Chaque objectif montre ce que ses comptes détiennent face à la cible, un pourcentage, et un état : En cours, Objectif atteint, Échéance dépassée, ou Sans échéance. Avec un versement saisi, il ajoute le mois où la cible serait atteinte : « À ce rythme, la cible serait atteinte en… Ce calcul additionne vos versements et rien d’autre : aucun rendement n’est supposé. »

Ne liez aucun compte et la carte ne peut afficher que Aucun compte lié et 0 %. Réuni sur l’ensemble de vos objectifs, à côté du titre de la section, totalise chaque compte lié une fois.

Supprimer un objectif n’efface que l’objectif : « Vos comptes et leurs soldes ne bougent pas. »