Évolution

/evolution lit tout ce que vous détenez, sur tout l’historique dont vous disposez : les deux graphiques et les trois chiffres qu’elle porte répondent tous à comment mon patrimoine a-t-il bougé, et de quoi est-il fait. Le tableau de bord pose la même question sur une période que vous choisissez ; cette page ne la pose jamais que sur l’historique entier.

Il n’y a rien à régler. Pas de puces de période, pas de filtre par catégorie, pas de bascule entre brut et net. La page trace ce qu’elle a, et un point de l’un ou l’autre graphique est le dernier jour d’un mois.

Les trois chiffres

Chiffre	Ce qu’il dit
Patrimoine actuel	Ce que vous valez aujourd’hui, le même chiffre que l’écran du patrimoine.
Variation sur la période	Ce que l’historique a rapporté, vos propres versements et retraits mis à part.
Repli maximal	La pire chute depuis un sommet que la courbe ait jamais connue.

Le chiffre du milieu n'est pas la montée de la courbe

La courbe monte quand vous versez de l’argent. Variation sur la période, non : les apports sont neutralisés, chacun pondéré par le temps qu’il a passé investi, de sorte qu’il reste ce que l’argent a fait plutôt que ce que vous en avez ajouté. C’est la seule définition de la performance dans le produit, et Performance la lit de la même façon. Le pourcentage est omis quand il n’y a rien par quoi diviser.

Le repli est mesuré sur le patrimoine net, donc un retrait compte comme une baisse comme une autre. Il reste vide tant que la courbe n’est pas passée au-dessus de zéro : on ne dit pas à quelqu’un qui a commencé avec un crédit et rien d’autre qu’il est au sommet.

Dérive d’allocation

Le premier graphique est un empilement à cent pour cent : chaque bande est l’une des dix catégories de patrimoine, et la hauteur d’une bande est sa part de ce que vous détenez ce mois-là. Il répond pour les années ce à quoi Comptes répond pour aujourd’hui.

Deux choses sur ces parts. Seule une catégorie dans laquelle vous avez détenu quelque chose à un moment est tracée, si bien que le graphique ne porte aucune bande vide. Et les parts sont prises sur vos actifs bruts : un emprunt ou un découvert est une part négative, qu’un empilement ne sait pas tracer, alors les dettes sont laissées hors de ce graphique et se lisent sur le suivant.

Évolution du portefeuille

Le second graphique empile les Liquidités et les Titres sous une ligne Patrimoine net. Les liquidités sont vos comptes courants et vos livrets ; les titres sont tout le reste de ce que vous détenez : les actions et les fonds, mais aussi la crypto, l’immobilier, le crowdlending et les objets. L’infobulle ajoute Prêts et passifs en négatif quand vous en portez, ce qui explique que l’empilement puisse dépasser la ligne du net.

Un segment en pointillé avec un point creux marque un jour relevé alors qu’au moins une ligne était sans cours : le chiffre de ce jour-là est sous-évalué plutôt que faux, et la légende le dit dès que la courbe en porte un. Une note sous le graphique les dénombre, et Relancer le rattrapage les reprend avec les cours qu’il peut obtenir maintenant. Une seconde note compte les jours reconstitués depuis un cours mais avec les quantités d’aujourd’hui, faute de lot daté. Ceux-là décrivent un portefeuille que vous ne déteniez peut-être pas encore.

Avant qu’il y ait une courbe

La page est vide tant qu’une instance n’a pas enregistré son premier point quotidien, ce qui se produit pendant la nuit. Jusque-là, elle le dit et propose le chemin vers la seule chose qui la remplit : un compte avec une valeur dedans. La courbe se lit après quelques mois plutôt qu’après quelques jours.